中國信託房貸NO.1

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常見問題

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申請房貸不可不知

  • Q1.沒有申請過房貸耶…相關流程會不會很複雜?

    買房子所需金額龐大,絕大多數的人須與銀行申請房屋貸款來取得大部分的購屋資金。您可以依下列申貸流程向本行辦理申請:

    申請->準備文件:
              (1)土地與建物登記謄本或所有權狀影本
              (2)借款人身分証影本
              (3)所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
              (4)買賣契約書影本等資料
              (5)詳細請洽本行貸款專員
    估價->銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。
    審核->銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。
    對保->借款人與保證人與銀行房貸專員簽訂貸款契約,房貸專員會幫借款人辦理開戶手續,該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。
    設定->對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
    撥款->抵押權設定完成後即可撥款並準備交屋。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效,借款人需每月將應繳金額存入帳戶中,銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。
  • Q2.銀行是如何決定我的貸款年利率和貸款成數?
    銀行主要考量借款人的還款能力作為審核貸款年利率及貸款成數之依據。因此,年收入、目前負債情況、房屋的座落地點與屋況,以及過去與金融業者往來之信用狀況都會是考量重點。此外,是否為首次購屋、或貸款資金是否用於購置自用住宅或其他用途,也會影響客戶的貸款條件。
  • Q3.聽說房貸利率可分為機動計息和固定計息?差別是什麼?

    中國信託房貸提供機動計息貸款年利率(=定儲利率指數+加碼利率),因此您的房貸利率會隨市場利率變動而調整,公平且公開,不必擔心受銀行自行調升利率影響。固定計息貸款年利率則是一經議定就不可改變,需承擔當市場降息時,卻仍然繳付較高利率房貸的風險。

  • Q4.什麼是定儲利率指數?

    本行定儲利率定價指數係參考臺銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、台灣企銀、國泰世華、兆豐國際商銀、台北富邦等十家本國銀行之一年期固定利率定儲平均利率為訂價指數,每次取樣時,排除最高及最低各兩家銀行,以剩餘之六家銀行為取樣銀行,指數調整頻率為每月定期調整一次,其生效日各為每月23日。如生效日遇假日以次一營業日為生效日。

  • Q5.本息均攤還款和本金均攤還款有什麼不一樣?

    本息均攤還款是利用年金法計算還款期間內,借款人每個月應繳付的本利和。由於本金加利息每個月平均攤還,故每月攤還總金額都一樣,但貸款初期繳款金額中利息佔比較高、本金較少;隨著還款增加、房貸餘額降低,本金攤還增多、利息支出則逐漸減少。由於每月繳款金額都一樣,借款人可掌握每月資金流,因此是多數借款人偏好的繳款方式。

    本金均攤還款則是將客戶的貸款金額按貸款期間平均攤還,每期還款利息則按貸款餘額計算,因此每期還款金額不固定。

  • Q6.申辦房貸是個重要的決定…有限制多久時間以內要清償借款嗎?

    一般銀行多提供借款人20年期房貸,但為了避免房貸還款影響生活品質,中國信託提供借款人最長30年期房貸,讓借款人用時間換取空間,以30年慢慢攤還借款金額。借款人可評估自身資金需求、還款能力申請,惟實際借款期限將依本行最終核准為準。

    如果申貸理財型房貸,則借款期限為一年。一年到期前,如經本行徵審信用狀況正常,則會自動為您續約一年,即可持續動用。個案實際續約與否將依本行最終核准為準。

  • Q7.什麼是寬限期?寬限標的是什麼?

    中國信託了解購屋或是借款初期,借款人的手頭通常比較緊。為了避免借款人的生活品質受到房貸影響,中國信託提供最長3年寬限期,讓借款人於寬限期內只繳利息不還本金,待寬限期後才開始攤還本金。借款人可評估自身資金需求、還款能力申請,惟實際借款期限將依本行最終核准為準。

  • Q8.如果借款期間發生意外無法如期支付借款,怎麼辦?

    為了保障您與家人安心居住,幸福成家的權利,中國信託提供房貸壽險做您最安心的依靠。萬一借款人於保障期間不幸身故,理賠保險金可優先清償房貸餘額;如果因意外致殘需休養,亦有保險金可幫忙照顧自己和家人!

    詳閱商品說明或洽貸款專員。

  • Q9.申辦房貸需要支付什麼費用嗎?

    本行撥貸前不會跟您收取任何費用,各產品開辦費(詳見各產品定價或洽貸款專員)則於撥貸時於撥貸金額中扣收。

    申辦過程中時,若要求「先匯款」或「收取任何現金」者,即應屬代辦公司操作模式,請撥中國信託防詐騙專線0800-024-3658將由專人協助確認。

  • Q10.如何進一步了解貸款細節?

    歡迎撥打本行客服專線0809-066-6662、洽全省中國信託分行,或點選VIP服務申請留下您的連絡方式,我們將有專員立即為您服務。