6成國人 對退休財務沒規劃 不想依賴年金,如何完美達成「樂退攻略」?

2018-08-27

 

本文授權轉載自【聯合新聞網】2018-08-27 14:30文/ 夏小淇

我的退休金還能領多久?根據調查,台灣每5個人就有3個沒有退休理財規劃,加上軍公教年金改革從今年7月2日正式上路後,不少民眾面臨年金縮水困境,退休成了國人「期待又怕受傷害」的人生階段。

年金改革究竟影響多大呢?不少已經退休的軍公教人員發現,現在每個月能請領7萬多退休金,到了10年之後只剩下4萬多,而且除了軍公教族群,廣大的勞工朋友也憂心10年內會遇到勞保基金破產問題,將直接衝擊自己的退休生活。由於多數民眾退休後,主要還是以政府與雇主的退休金,作為退休生活的主要經濟來源,但是根據精算結果,勞保基金餘額很可能最快將在2027年底出現負值。

如果不靠政府年金或退休金,國人的退休理財態度又是如何?根據壽險業者調查,高達7成的民眾,沒有把握能有自足財力到80歲,代表只有3成的國人有機會達成80歲之前,財務無虞的樂退人生;另外,國人對於退休後的「財務自由度」相當不滿意,凸顯出民眾在退休財務準備方面明顯不足。

更讓人憂心的是,高達6成的民眾沒有投資規畫,而且隨著年齡層越往上移動,有極高比例的退休族,不論在退休前或退休後,根本就「不理財」,甚至70世代的銀髮族之中,有近6成需要靠子女奉養,而且只有25%的銀髮族對子女奉養能力有信心。

事實上,準備退休資金並非難事,更不該只倚賴年金、子女奉養,除了提早著手準備,善用投資管道,例如一般大眾熟知的儲蓄、保險,退休的自我準備其實也可以考慮房產的規畫與運用,準退休族可透過融資房貸,放大可運用資金,加速退休目標達成,輕鬆達成「樂退攻略」理財目。

至於已經退休的樂齡族,以中國信託銀行的逆向抵押型房貸來說,只要年滿60歲以上的民眾即可申辦,貸款期間最長可達30年,貸款期間,能有按月撥付的穩定安老金,用作生活所需支出資金,或是當作退休後換房的房貸還款穩定資金來源,充分活化手中的不動產。

另外,中信銀的逆向抵押型房貸能滿足不同需求的民眾,不論是希望增加退休後每月可支配資金、想傳承財富予子女,或是期望終身保障長壽高齡生活,透過逆向抵押型房貸配合終身壽險或是遞延年金等方式,讓民眾更容易達成所設定的退休理財目標。

●以房養老—逆向抵押型房貸比較

資料來源:中國信託銀行
資料來源:中國信託銀行

 

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